⚠️ Banki csalások típusai és 💡megelőzési stratégiák

✅ A 🔗 netes csalások kavalkádjában a legszámottevőbb, jelen ✍️ írásom témája a banki csalások.

Most a pénzügyi csalások kerül terítékre és két fő részre osztanám a tartalmat. 👇

1 ) Pár ötlet, hogy mit tehet maga a pénzügyi intézmény az Ügyfele biztonsága érdekében.

2 ) A másik pedig amit maga az Ügyfél tehet meg saját védelme érdekében.

A pénzintézeteknek a banki csalások elleni védelem érdekében olyan szilárd csalás elleni biztonsági intézkedéseket kell foganatosítaniuk, mint például a különböző titkosítási eljárások, a csalásfelderítés és a csalásmegelőzési metódusok. Valamint a csalásfigyelő rendszerek és a többtényezős hitelesítés (MFA), beleértve a kéttényezős hitelesítés (2FA) alkalmazását is. Az Ügyfelek is döntő szerepet játszanak pénzügyi információik védelmében azáltal, hogy tájékozottak maradnak a banki csalási trendekkel kapcsolatban.

📣 Magyarországon a 🔗 kiberpajzs kezdeményezés megpróbál segíteni a kiszolgáltatottaknak. Amihez azért mindig párosul az emberek naivitása is, ezt nem győzöm eleget hangoztatni❗

Mi az a banki csalás?

A banki csalás tágan definiálható. Szándékos és jogellenes cselekmény. Célja a pénzügyi források vagy eszközök megszerzése egy banktól, pénzügyi intézménytől vagy annak Ügyfeleitől csalárd módon, az ide tartozik. Ez a megtévesztő tevékenység többféle formát ölthet.

A viszonylag egyszerű sémáktól a rendkívül összetett és kifinomult műveletekig.

A banki csalások során gyakran tisztességtelen egyének vagy szervezett bűnözői csoportok próbálják személyes haszonszerzés céljából kihasználni a pénzügyi rendszer sebezhetőségét. A legtöbb esetben azonban nem a pénzügyi rendszerek IT biztonságtechnikai hátterével van a probléma. Hanem az igazat megvallva azzal, hogy az emberek kattintgatnak és elfogadnak felelőtlenül mindent. Nem is gondolva azok következményeire.

A banki csalások típusai

ℹ️ A banki csalások különféle formákban nyilvánulhatnak meg. Ahogy jeleztem a kevésbé ügyes próbálkozásoktól a szofisztikáltabb módszerekig, igen széles a kínálat 👇

Számviteli csalás: Ez a fajta banki csalás magában foglalja a pénzügyi intézmény pénzügyi helyzetének hamis bemutatását. Olyan megtévesztő eszközökkel, mint a pénzügyi kimutatások manipulálása vagy a pénzeszközök hűtlen kezelése.

Számlaátvétel: A csalók jogosulatlan hozzáférést szereznek az online bankszámlákhoz és jogosulatlan átutalásokat vagy kifizetéseket hajtanak végre. Tulajdonképpen a számla felett a kontrollt teljes mértékben átveszik.

Számlaleszámítolási csalás: Ez a fajta banki csalás akkor fordul elő, ha a bank megfelelő fedezet nélküli számlákat fogad el. Értelemszerűen ez pénzügyi veszteségekhez vezethet.

        Létezik az alábbi pár példa is. De Magyarországot ez nem érinti. Hiszen a pénzügyi technológiai fejlődés átmenetéből a CSEKK, azaz money order, teljes mértékben kimaradt az ország életéből ⬇️ 

Csekk manipuláció: A csalók kihasználják a csekk megírása és kiegyenlítése közötti időt. Mégpedig úgy, hogy elegendő fedezet nélkül állítják ki, egy másik számlára helyezik el. Viszont a csekk fedezetnélküli visszapattanása előtt pénzt vesznek fel.

Az Egyesült Államokban bármikor egy csekkről befizetést (deposit) lehet végrehajtani az adott bankszámlára. Persze ez a csekk manipuláció többlépcsős, hiszen az elkövetőknek szükségük van egy bankszámlára. Ehhez a legtöbb esetben az adalékot vagy egy illegális bevándorló némi haszonszerzés céljából nyújtja, vagy pedig, egy személyi okmányokkal rendelkező hajléktalan.

Csekkhamisítás és megváltoztatott csekk: Ilyenkor csalás elkövetése céljából kisebb módosításokat hajtanak végre a csekken, ez a tevékenység illegális és törvényileg büntetendő, hiszen a csekk (money order) egy okirat.

További típusok amelyek jócskán érinthetik Magyarországot is 

Hamis vagy csaló dokumentumok: A bűnözők dokumentumokat hoznak létre vagy módosítanak mások megtévesztésére, például bankszámla nyitásának céljából. Az esetek többségében valaki nevében nyitnak számlát, amiről az érintett nem is tud.

Hitelkártya-csalás: magában foglalja az ellopott hitelkártyaadatok felhasználását jogosulatlan vásárlásokhoz vagy készpénz szerzésre ami anyagi veszteséget okoz a kártyabirtokosoknak és a bankoknak egyaránt.

Csalárd hitelkérelmek: Ez magában foglalja hamis adatok benyújtását a hitelkérelmekben a kölcsönök megszerzése érdekében. A nagyobb volumenű bűnszervezetekben lévő elkövetők, hamis dokumentumok és jövedelmi adatokon keresztül viszik a bűncselekményt végbe.

Adathalászat és közösségi manipuláció: akkor valósul meg, amikor a csalók megtévesztő e-maileket, telefonhívásokat vagy üzeneteket használnak arra, hogy rávegyék az egyéneket bizalmas adataik felfedésére, beleértve a bejelentkezési adatokat.

Kiemelkedő banki csalás: Az elkövetők fiktív bankokat hoznak létre, hogy nem létező pénzügyi eszközökbe csábítsák a befektetőket, gyakran magas hozamot ígérve.

Gonosz kereskedők: Magánszemélyek vagy jogi személyek értékpapír-csalásban és más illegális tevékenységben vesznek részt haszonszerzés céljából, gyakran a piacok manipulálásával vagy a befektetők megtévesztésével.

Banki átutalásos csalás: A bűnözők lopott személyes adatok felhasználásával jogosulatlan elektronikus átutalásokat kezdeményeznek feltört bankfiókokról.

💡 A banki csalások megelőzése érdekében mit tehetnek a pénzügyi intézmények❓

A bankok döntő szerepet játszanak a pénzügyi eszközök csalással szembeni védelmében.

A fejlett technológia és a leginnovatívabb megoldások alkalmazása kiemelten fontos❗

A banki csalások megakadályozása érdekében a következő intézkedések elengedhetetlenek a pénzintézetek számára ⬇️

Tranzakciófigyelés: A bankok egyik legkritikusabb eszköze a banki csalások megelőzésében a robusztus tranzakciófigyelés. A tranzakciófigyelő rendszerek folyamatosan elemzik a pénzügyi tranzakciókat és mintákat, lehetővé téve a bankok számára az anomáliák és a gyanús tevékenységek észlelését.

Ügyfél-ellenőrzés: Érdemes szigorú ügyfél-azonosság-ellenőrzést és folyamatokat bevezetni, különösen a számlanyitás és a magas kockázatú tranzakciók során.

Valós idejű elemzés: A valós idejű elemzések segíthetnek a szabálytalan minták és a potenciálisan csalárd tranzakciók azonnali kiszűrésében.

Gépi tanulás és mesterséges intelligencia: Az MI, amellett, hogy a pénzügyi területen (piacbefolyásolás) sok káros hatása van, azért a pozitívumait érdemes kiaknázni. A 🔗 mesterséges intelligencia alapú algoritmusok élenjárhatnak a csalásészlelés és előrejelzés javításában.

Egyszeri jelszavak alkalmazása: Az egyszeri jelszavak a bankrendszerekben egyedi és ideiglenes kódok, amelyek minden bejelentkezéshez vagy tranzakcióhoz külön generálódnak. Ez extra biztonsági réteget nyújt az illetéktelen hozzáférés és a csaló tevékenységek megakadályozására.

Jelszó nélküli hitelesítés használata: Úgy vélem a bankoknak nem szabad elfejteniük azt, hogy bár a biztonság, az Ügyfél pénzének biztonsága kiemelt prioritás kell, hogy legyen, de az érem másik oldala pedig az, hogy Ügyfélnek mindig igaza van 😉

Ezzel arra szeretnék kilyukadni, hogy az emberek többségének idegrendszerét a különböző jelszavak és bonyolult biztonsági beléptetések felőrölik. Érdemes egy aranyközéputat alkalmazni, ha a technológiai háttér már úgyis alkalmas rá. A jelszó nélküli hitelesítés egy olyan módszer, amellyel a felhasználót hagyományos jelszó megadása nélkül ellenőrizzük. Ehelyett alternatív hitelesítési tényezőket, például biometrikus adatokat (ujjlenyomat- vagy arcfelismerést) alkalmazunk. Esetleg hardveres segédmegoldásokat a rendszerhez való hozzáférés biztosítására.

🤔 Az említett pénzügyi csalások megelőzése érdekében mit tehetsz Te magad, mint Ügyfél❓

Az emberek proaktív lépéseket tehetnek, hogy megvédjék magukat a banki csalások széles arzenáljától és úgy általában a pénzügyi csalásoktól.

Szerintem ezek az intézkedések segítenek megóvni a személyes pénzügyek biztonságát és a szenzitív jellegű információkat 👇

Rendszeres számlafigyelés: Rendszeresen ellenőrizd a bank- és hitelkártya-kivonataid, hogy nem történt-e jogosulatlan tranzakció vagy bármilyen szokatlan tevékenység.

Biztonságos Net használat: Lehetőség szerint a pénzügyeid, ne nyilvánosan, például közterületeken elérhető Wi-Fi hálózatokon bonyolítsd. Tudod ingyen húsnak híg a leve. Amikor egy ingyenes, jelszó nélküli Wi-Fi hálózaton vagy, akkor tudd, hogy az online kommunikáción kódolatlan formában közlekedik a kibertérben, amely a hackerek dolgát nagyban megkönnyíti.

Kártevőirtó szoftver: Használj jó hírű kártevőirtó és vírusirtó szoftvert, hogy megvédd eszközeid a rosszindulatú támadásoktól. Ugyanakkor arra is figyelj, hogy ne dőlj be az Internet kínálatában felbukkanó ingyenes kártevőírtó programok ajánlatainak. Az esetek többségében ezek maguk a kártevők.

Egyébként nem ördögtől való dolog ha megpróbálod megkedvelni a GNU/Linux operációs rendszert. Nem azt mondom, hogy ezt a rendszert nem érinthetik a különböző rosszindulatú próbálkozások, de mivel ezt az operációs rendszert kevesen használják, így a kiberbűnözők figyelme is kevésbé koncentrálódik rá.

Vigyázz az adathalászattal: Kerüld az e-mailekben vagy szöveges üzenetekben található gyanús linkekre való kattintást, és tartózkodj a személyes adatok ismeretlen forrásokkal való megosztásától. Ha úgy érzed a bankot jelzett valami problémát, akkor lépj be a bank saját applikációján keresztül, s ha a probléma valós, nyilván ott is fognak értesíteni.

De a legfontosabb az ERŐS jelszavak alkalmazása:

Hozz létre erős, egyedi jelszavakat az online fiókokhoz, különösen banki szolgáltatásokhoz. A legtöbb ember elköveti azt a hülyeséget, hogy ugyanazt a jelszót használja mindenhol. Nos, nem egy életbiztosítás. Természetesen tisztában vagyok vele, hogy a különböző többtucat, ráadásul bonyolult jelszó megjegyzése lehetetlen, de akkor a jelszavakat tárold le egy olyan helyen, ahol az adattárolás eleve titkosított módon zajlik, akként, hogy még maga a szolgáltató sem tud hozzáférni.

Nem, a Google Drive abszolút nem jó megoldás erre, rosszul gondolod, íme az alternatíva❗

Sokkal jobb és biztonságosabb megoldásnak tartom a 🔗 Proton Drive megoldását. Rendkívül biztonságos és fejlett elliptikus görbe kriptográfiát (ECC Curve25519) használ, hogy biztosítsa a felhasználók számára a jelenleg elérhető legmagasabb szintű biztonságot.

E megelőző intézkedésekkel, valamint olyan fejlett technológiai beiktatással, mint például a banki tranzakciófigyelés, jelentősen csökkenthető a banki csalások áldozatává válásának kockázata, megőrizve a pénzügyi eszközök biztonságát.