A wise bank, International Receive szolgáltatása
A Wise, International Receive megoldása, különösen a neobankok számára kedvező, amolyan neobank integráció
ℹ️ Cikkemben kifejtem az International Receive lényegét, s persze közérthetően elmagyarázom a neobank fogalmát valamint a neobank integráció lényegét is.
Neobank jelentése
✅ A neobank kizárólag olyan bank, amely csak virtuálisan működik, fizikailag fenntartott fiókhálózatok nélkül! Ennek egyre nagyobb kultusza van, több ilyen 🔗 fintech cég is akad.
A Swift hálózatról csak röviden
A SWIFT üzenetküldő hálózat a globális fizetési rendszer része.
A SWIFT a tranzakcióban érintett pénzügyi intézmények közötti fizetési utasításokat tartalmazó üzenetek hordozójaként működik.
A szervezet azonban nem kezel számlákat magánszemélyek vagy pénzügyi intézmények nevében, és nem tart fenn pénzeszközöket harmadik felektől. Elszámolási funkciókat sem lát el. A fizetés kezdeményezését követően egy fizetési rendszeren keresztül történik meg a tranzakciók kiegyenlítése.
Például Európában a TARGET2 ezt a funkciót tölti be.
A TARGET2, hogy képben legyél
A TARGET2 (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System)
az eurózóna valós idejű bruttó elszámolási (RTGS) rendszere, amely az euróövezeten kívüli országok számára is elérhető. Az eurorendszer fejlesztette ki, és annak tulajdonosa.
SSP
A TARGET2 egy integrált központi műszaki infrastruktúrán, az SSP-n (Single Shared Platform) alapul.
Az SSP-t három szolgáltató központi bank üzemelteti:
- Franciaország (Banque de France),
- Németország (Deutsche Bundesbank)
- és Olaszország (Banca d’Italia).
A TARGET2 2007 novemberében kezdte felváltani a TARGET-et! A TARGET2 egyben bankközi RTGS (Real-Time Gross Settlement) fizetési rendszer is a határokon átnyúló átutalások elszámolására az euróövezetben.
A rendszer résztvevői vagy közvetlenek, vagy közvetettek!
Közvetlen résztvevők
- A közvetlen résztvevők RTGS-számlával rendelkeznek, és valós idejű információkhoz valamint vezérlőeszközökhöz férnek hozzá.
- Felelősséggel tartoznak a saját maguk vagy a rajtuk keresztül működő közvetett résztvevők által a számlájukról küldött vagy oda beérkező összes kifizetésért.
A közvetett részvétel lényege
Azt jelenti, hogy a fizetési megbízásokat mindig közvetlen résztvevőn keresztül küldik a rendszerbe és fogadják onnan, és csak az érintett közvetlen résztvevő áll jogviszonyban az eurorendszerrel.
Végül a bankfiókok és leányvállalatok dönthetnek úgy, hogy több címzett hozzáféréssel vagy címezhető BIC-ként vesznek részt a TARGET2-ben.
A határokon átnyúló tranzakciók keretében ez a lépés gyakran a pénzintézetek egymásnál vezetett levelező bankszámláin keresztül történik.
📣 A Wise platformja még szeptemberben elindította az említett International Receive programját, a neoban integráció érdekében, de mi is ez valójában, miért érdekes❓
Az International Receive (IR) amit szeptember 12.-én indított a 🔗 Wise, valójában egy integrációs megoldás. Az IR programját használó partnerszervezetek ügyfelei gyorsan, egyszerűen és megfizethető áron fogadhatnak határon átnyúló átutalásokat,
✅ még akkor is, ha bankjuk nem csatlakozik a SWIFT hálózathoz❗
Ahogy a fentiekből talán már megérthető, a SWIFT lehetővé teszi a bankok számára, hogy pénzügyi üzenetekkel kommunikáljanak egymással. A hálózat évente több mint 5 milliárd pénzügyi üzenetet továbbít, és rendszerint a nagyobb pénzintézetek használják a határokon átnyúló tranzakciók támogatására. Bálnáké ez a játszótér hát.
S pont erre a problémára talált megoldást a Wise az IR trükkjével, s ennek köszönhetően a neobankok és azok ügyfelei jóval nagyobb kényelmet élvezhetnek a határokon átívelő átutalások során.
A kisebb neobankok számára nehezebb lehet csatlakozni a SWIFT-hez a formális jelentkezési folyamat kiterjedt bürokratizmusa miatt, amely jelentős időt és erőforrást igényel, s persze papírmunkát is. Emiatt ügyfeleik nehezebben tudnak pénzt küldeni külföldre❗
A Wise részéről ez a megoldás valójában egy ügyes kis konfigurációmódosítás eredménye. Tulajdonképpen a Wise 🔗 BIC beiktatását végzi, amikor a neobank ügyfelei határokon átívelő átutalást kívánnak végrehajtani.
A Wise ezzel a lépésével tehát, egy hasznos integrációs megoldást kínál a neobankok számára, amellyel megkönnyíthetik ügyfeleik életét.
A funkció lehetővé teszi a meglévő SWIFT-beállítással rendelkező pénzintézetek számára is, hogy átváltsanak a Wise szolgáltatására, és gyorsabban, olcsóbban és kényelmesebben fogadják ezeket a bejövő fizetéseket.
🤔 Miért kulcsfontosságú a neobank integráció❓
A digitális banki szolgáltatások térnyerésével a neobank integráció nem csupán technológiai kérdés, hanem üzleti versenyelőny is. A Wise International Receive programja lehetővé teszi, hogy a neobankok gyorsan és költséghatékonyan csatlakozzanak a globális pénzforgalomhoz — anélkül, hogy a SWIFT rendszer bonyolultságával kellene bajlódniuk.
Ez a fajta integráció nemcsak az ügyfélélményt javítja, hanem csökkenti az adminisztratív terheket is, ami különösen fontos a kisebb, agilis neobankok számára.
ℹ️ Technikai szempontból mit jelent a neobank integráció a Wise-nál❓
A neobank integráció a Wise esetében egy API-alapú megoldás, amely lehetővé teszi, hogy a neobank rendszerei közvetlenül kapcsolódjanak a Wise infrastruktúrájához.
Ez azt jelenti, hogy:
- A felhasználók saját banki felületükön belül indíthatnak nemzetközi utalásokat.
- A tranzakciók a Wise BIC kódján keresztül zajlanak, így a SWIFT-csatlakozás hiánya nem akadály.
- A pénzmozgások valós időben követhetők, ami növeli az átláthatóságot és biztonságot.
Ez a fajta integráció különösen előnyös lehet olyan neobankok számára, amelyek startupként működnek, és nem rendelkeznek saját SWIFT infrastruktúrával.
📊 Üzleti előnyök a neobank integráció révén
A Wise által kínált neobank integráció nemcsak technikai, hanem üzleti szempontból is jelentős előnyöket kínál:
- Gyors piacra lépés: A neobankok nem kell, hogy éveket várjanak a SWIFT-csatlakozásra.
- Költségcsökkentés: A Wise díjszabása átláthatóbb és alacsonyabb, mint a hagyományos banki rendszereké.
- Ügyfélszerzés: Az egyszerű és gyors nemzetközi utalás lehetősége vonzóbbá teszi a szolgáltatást az ügyfelek számára.
A Wise International Receive tehát nem csupán egy technológiai megoldás, hanem egy stratégiai eszköz a neobankok számára.
🧩 Hogyan illeszthető be a Wise a neobank rendszerébe❓
A Wise dokumentációja szerint a neobank integráció néhány lépésben megvalósítható:
- Regisztráció és partneri kapcsolat kialakítása a Wise platformmal.
- API hozzáférés igénylése és tesztelése.
- BIC konfiguráció beállítása a banki rendszerben.
- Ügyféloldali interfész kialakítása, ahol az utalásokat indítani lehet.
Ez a folyamat akár néhány hét alatt lezajlik, szemben a SWIFT-csatlakozás hónapokat igénylő procedúrájával.
Magam részéről kultiválom a Wise International Receive kezdeményezését, a neobank integráció törekvéseit
👋 Jó látni, ahogy az üzleti szféra igyekszik kihasználni, mindazt a nyomort és nehézséget amit a SWIFT rendszere teremtett 😉
📣 Ha megosztanád írásom ⬇️
A világ globális működését feltérképező, s annak összefüggéseit megérteni óhajtó generalista vagyok. Célom nem más, mint az ismeretterjesztés.
